저축 앱 깔았지만 3일 만에 포기한 내 이야기

다짐은 거창했다

월요일 아침이었다. 유튜브에서 "20대에 1억 모은 비결"이라는 영상을 보고 난 나는 갑자기 재테크에 눈을 떴다. 댓글창에는 "저축 앱 쓰니까 돈이 모여요", "자동이체 최고!" 같은 찬사가 가득했다. 그래, 나도 할 수 있어. 이번엔 진짜야.

앱스토어를 열자마자 검색창에 '저축'을 쳤다. 토스, 뱅크샐러드, 핀크, 머니트리... 별의별 앱이 다 나왔다. 리뷰를 대충 훑어보고 평점 4.5점짜리를 골랐다. "AI가 자동으로 저축해준대!" 완벽하잖아? 설치 버튼을 누르는 내 손가락은 확신에 차 있었다.

첫날의 열정

앱을 열자마자 화려한 인트로가 나를 반겼다. "당신의 재테크 파트너가 되어드릴게요!" 기분이 좋아졌다. 회원가입을 하고, 은행 계좌를 연동하고, 저축 목표를 설정했다. "3개월 안에 100만 원 모으기." 목표 금액을 입력하니 앱이 자동으로 일일 저축액을 계산해줬다. "하루 11,111원만 저축하면 됩니다!"

뭐야, 생각보다 쉽네? 나는 신이 나서 프로필 사진까지 바꿨다. 알림 설정도 전부 켜놨다. 매일 아침 9시에 "오늘도 저축하러 가볼까요?" 메시지를 받기로 했다. 심지어 저축할 때마다 동전이 쌓이는 애니메이션이 나오는 게 너무 귀여웠다. 이거 완전 게임처럼 재밌잖아?

저녁에 치킨을 시키려다가 멈췄다. 2만 원이면 이틀치 저축액인데... 앱을 열어서 오늘의 목표 금액을 입력했다. 짤랑짤랑 동전이 쌓이는 소리와 함께 "목표의 3.7% 달성!"이라는 메시지가 떴다. 뿌듯했다. 오늘 치킨 대신 집에 있던 라면을 끓여 먹었다. 나, 달라졌어.

이틀째, 균열의 시작

화요일 아침, 알람보다 앱 푸시 알림이 먼저 울렸다. "좋은 아침이에요! 오늘도 저축 잊지 마세요 💰" 아, 맞다 저축. 일어나자마자 앱을 열었다. 어제 저축한 금액이 그래프로 보였다. 아직 3.7%라니... 앞으로 갈 길이 너무 멀게 느껴졌다.

출근길 카페에서 아메리카노를 주문하려는데 앱이 또 울렸다. "커피 한 잔 값이면 일주일치 저축액이에요!" 아... 알아, 알아. 근데 오늘 회의 있다고. 정신 똑바로 차려야 한다고. 결국 커피를 샀다. 앱에 저축액을 입력하지 않았다. 나중에 할게.

점심시간에 동료들이 회식 장소를 고르고 있었다. "일본식 선술집 어때?" 1인당 3만 원. 마음 같아서는 가고 싶은데, 앱이 자꾸 생각났다. 3만 원이면 거의 사흘치 저축액이잖아. "나 오늘 약속 있어서..."라고 둘러댔다. 혼자 편의점 도시락을 먹으면서 앱을 열었다. 오늘은 저축을 안 했다는 빨간 경고 메시지가 떠 있었다. "연속 저축 1일째에서 멈췄어요 😢"

왜 이렇게 감시받는 기분이지?

3일째, 이별 준비

수요일 아침, 푸시 알림을 끄고 싶었다. 근데 끄면 저축을 아예 안 할 것 같아서 참았다. 알림이 또 울렸다. "2일 연속 목표 미달성입니다. 괜찮아요, 다시 시작하면 돼요!" 괜찮긴 뭐가 괜찮아. 위로하는 척 죄책감 주는 거 다 안다.

회사에서 커피 자판기 앞에 섰다. 공짜 커피인데도 앱이 생각났다. 혹시 이것도 기록해야 하나? 아니지, 공짜인데. 근데 이 커피를 마시는 대신 그냥 물을 마시면 건강도 좋아지고... 아, 뭐야, 나 왜 이러고 있지?

저녁에 친구가 연락했다. "야, 오랜만에 영화 볼래?" 영화 티켓 15,000원, 팝콘 세트 12,000원... 계산기를 두드리는 내 모습이 한심하게 느껴졌다. 친구에게 "요즘 바빠서, 다음에"라고 답장을 보냈다.

근데 뭐가 바쁜 거야? 저축 앱 때문에 살아있는 건지, 저축하려고 사는 건지 모르겠다.

밤에 앱을 열었다. 3일간의 저축 그래프가 초라하게 보였다. 1일째는 조금 있고, 2일째는 0원, 3일째도 0원. "목표 달성률 1.2%"라는 문구가 눈에 띄었다.

포기의 순간

앱을 삭제하기 전, 마지막으로 설정 메뉴를 열었다. "정말 계정을 삭제하시겠습니까? 지금까지의 저축 기록이 모두 사라집니다." 지금까지의 저축 기록이라니. 3일간의 실패 기록 말하는 거야?

삭제 버튼을 눌렀다. 앱이 사라지는 순간, 묘하게 홀가분했다. 죄책감도 사라졌다. 이상한 감시자가 없어진 기분이었다.

왜 실패했을까

지금 생각해보면 문제는 앱이 아니었다. 앱은 완벽했다. 예쁜 디자인, 친절한 알림, 자동 계산, 목표 설정... 모든 기능이 다 있었다. 문제는 나였다.

첫째, 목표가 너무 막연했다. "3개월에 100만 원" 그래서 뭐? 왜 모아야 하는데? 여행 가려고? 비상금 만들려고? 투자하려고? 나는 그냥 "저축하면 좋을 것 같아서"라는 이유로 시작했다. 동기가 약했다.

둘째, 내 생활 패턴을 고려하지 않았다. 하루에 11,111원씩? 그럼 한 달에 33만 원 정도다. 월급에서 고정비 빼고 나면 50만 원 정도 남는데, 그중 33만 원을 저축하라고? 나머지 17만 원으로 한 달을 살라고? 현실성이 없었다.

셋째, 앱이 생활을 통제하기 시작했다. 커피 한 잔, 친구와의 약속, 퇴근 후 치맥... 이런 소소한 즐거움이 전부 "낭비"가 되어버렸다. 저축은 해야 하는데, 이렇게까지 고통스러워야 하나?

다시 생각하는 저축

앱을 지운 뒤 한 달쯤 지났을 때, 우연히 통장 잔액을 확인했다. 어? 생각보다 돈이 있네? 자세히 보니 매달 자동이체되는 적금이 쌓이고 있었다. 이건 작년에 어머니 잔소리에 못 이겨 가입한 거였다. 매달 10만 원씩, 별생각 없이 빠져나가는 돈.

그때 깨달았다. 저축은 의지의 문제가 아니라 시스템의 문제구나. 매일 앱을 열어서 "오늘은 얼마 저축할까?" 고민하는 게 아니라, 그냥 자동으로 빠져나가게 만들어야 하는 거구나.

앱은 나를 너무 의식하게 만들었다. 매 순간 선택을 강요했다. "저축할래? 말래?" 이 질문에 답하는 게 피곤했다. 차라리 월급이 들어오는 날 자동으로 빠져나가면, 그 돈은 애초에 없던 돈이 된다. 없는 돈은 쓸 수가 없다.

나에게 맞는 방법 찾기

요즘은 이렇게 한다. 복잡한 앱 없이, 간단하게.

월급날 바로 다음날, 두 개의 자동이체가 실행된다. 하나는 적금 10만 원, 하나는 비상금 통장으로 5만 원. 총 15만 원. 앱으로 하루 11,111원씩 모으는 것보다 적지만, 이건 실패하지 않는다. 왜냐하면 내가 아무것도 안 해도 되니까.

남은 돈으로 살아간다. 치킨도 먹고, 커피도 마시고, 가끔 친구도 만난다. 통장에 돈이 쌓이는 속도는 느리지만, 그래도 쌓이긴 쌓인다. 그리고 죄책감 없이 산다.

이게 내가 찾은 답이다. 완벽하지 않아도 괜찮다. 하루에 몇백 원씩 저축하는 사람도 있고, 한 번에 몇백만 원씩 모으는 사람도 있다. 나는 나만의 속도로 가면 된다.

저축 앱이 필요한 사람도 있다

솔직히 말하면, 저축 앱이 잘 맞는 사람들도 있다. 자기 관리가 철저하고, 목표 의식이 뚜렷하고, 매일 기록하는 걸 즐기는 사람들. 그런 사람들에게는 정말 좋은 도구다.

하지만 나같이 의지가 약하고, 충동적이고, 작은 즐거움을 소중히 여기는 사람에게는 독이 될 수 있다. 앱이 주는 죄책감이 저축 의욕을 꺾어버리니까.

결론: 실패해도 괜찮다

저축 앱을 3일 만에 삭제한 게 부끄럽지 않다. 오히려 그 경험 덕분에 나를 더 잘 알게 됐다. 나는 매일 의식하며 저축하는 타입이 아니라, 자동으로 빠져나가게 해서 잊어버리는 타입이다.

재테크 유튜버들은 말한다. "저축은 습관이다", "하루 천 원이라도 모아라", "부자가 되려면 통장을 쪼개라." 다 맞는 말이다. 그런데 그 방법이 나에게 안 맞으면? 다른 방법을 찾으면 된다.

중요한 건 포기하지 않는 거다. 앱을 지웠다고 해서 저축을 포기한 게 아니다. 내 방식을 찾은 것뿐이다.

지금 이 글을 읽는 당신도 혹시 저축 앱을 깔았다가 삭제한 경험이 있나요? 괜찮습니다. 당신도 잘못한 게 없어요. 다만 그 방법이 안 맞았을 뿐이에요. 다른 방법을 시도해보세요. 자동이체든, 봉투 저축이든, 아니면 아예 다른 무언가든.

저축의 정답은 없습니다. 내게 맞는 방법이 정답입니다.

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참고 링크

저축 앱 및 재테크 서비스

• 토스 (Toss): https://toss.im
• 뱅크샐러드: https://www.banksalad.com
• 핀크 (Finda): https://www.finda.co.kr
• 머니트리: https://moneytree.jp
• 카카오페이: https://www.kakaopay.com

재테크 정보 및 커뮤니티

• 금융감독원 금융소비자정보포털: https://consumer.fss.or.kr
• 한국은행 경제교육: https://www.bok.or.kr/portal/educ/main.do
• 네이버 금융: https://finance.naver.com
• 디시인사이드 재테크 갤러리: https://gall.dcinside.com/mgallery/board/lists/?id=jaeteuk

저축 관련 금융상품 비교

• 금융상품 한눈에: https://finlife.fss.or.kr
• 예금보험공사: https://www.kdic.or.kr